【概要】房地产金融是房地产业发展的最重要方面，防止房地产金融风险，不仅是房地产业和房地产金融业平稳和发展的拒绝，而且对整个金融业和国民经济的平稳与发展也至关重要。文章首先分析了我国房地产金融发展的现状与特点，接着叙述了当前我国房地产金融风险的集中于展现出，并在此基础上明确提出了适当的风险防范措施。

　　【关键词】房地产 金融风险 风险防止 　　 　　房地产业是国民经济最重要的支柱性产业，是一个投资极大、重复使用较慢、报酬可观、具备风险的极为简单的系统工程。随着我国城市化进程的减缓，房地产业发展很快。房地产金融是房地产业发展的最重要方面，防止房地产金融风险，不仅是房地产业和房地产金融业平稳和发展的拒绝，而且对整个金融业和国民经济的平稳与发展也至关重要，因此对房地产金融风险展开分析具备一定的必要性。　　 　　一、我国房地产金融发展的现状与特点 　　 　　近年来我国房地产投资占到全社会固定资产投资的比重如图1右图，1997年该比例为13.7%，从1999年起展现出出有显著的下降趋势，多达了20%，近两年有所回升，2005年为21%。

在此期间，房地产开发投资的增长速度也更为明显，1998年至2005年的增长速度分别为12.06％、11.92％、17.67％、21.44％、18.57％、23.27％、22.83％和16.50%。　　 　　房地产业与金融业息息相关，这具体表现为房地产业是金融业的最重要服务领域，房地产市场的发展必不可少金融的资金反对。

多达，在2006年全国房地产开发投资的资金来源中，国内贷款为5263.4亿元，占到资金来源总额的19.58%，同比快速增长34.3%，其他资金来源中的定金及预收款占到比30.27%，同比快速增长17%。（数据来源：国家统计局网站） 　　商业银行获取个人住房抵押贷款，是房地产业与金融业互为联系的另外一个展现出。多达，1997年底，全国商业银行自营性个人住房贷款仅有为190亿元，到2006年底，全国住房公积金贷款早已超过6364.33亿元，个人住房贷款余额超过3804.71亿元，十年的时间，减少了近20倍。

（数据来源：中宏数据库2007-3-23） 　　总体而言，我国房地产金融的发展具备以下几个特点： 　　 　　1、发展时期较短，跟上慢 　　从我国房地产融资的历程来看，房地产是在1998年以后确实转入融资阶段，预示着个人住房商品化制度的实行以及个人购房按揭的启动，大量的购房者转入房地产市场，短短几年时间，我国用作房地产开发与个人购房贷款余额大幅度快速增长。　　 　　2、融资渠道单一 　　从我国房地产市场的运营过程及其资金链来看，房地产金融主要是由银行房地产信贷包含的，商业银行的信贷完全插手了房地产业运营的全过程，是我国房地产市场的主要资金提供者。

而其他融资渠道如信托、房地产债券、住房资产证券化等融资方式，在我国房地产金融市场尚能正处于跟上阶段，所占到贷款比例较小，完全可以忽略不计。　　 　　3、融资比例较高 　　融资比例较高，是我国房地产金融的又一个显著特征。

房地产企业的融资策略大都必不可少“市场——资源——资金”三者之间的资本运作，以银行贷款居多，创建阶段性融资决定，构建低成本融资取得高额利润报酬。2003年及以前，我国房地产开发企业在房地产开发过程中，自有资本金占到项目总投资的比例广泛高于30%，部分企业甚至在20%左右，剩下部分则主要通过银行贷款等融资渠道来符合资金市场需求。　　 　　二、当前我国房地产金融风险的集中于展现出 　　 　　房地产业先天不具备的高风险性以及和金融的天然联系要求了房地产金融风险的必定不存在。

它不仅还包括单项业务、单个金融机构面对的风险，也还包括整个房地产金融体系的风险。一方面，金融业务与金融机构之间不存在着紧密的互相联系，一旦产生风险往往互相害，且房地产金融风险归属于一种消极的外部效应。另一方面，金融部门经营的外部环境变化，也有可能使整个金融部门都遭遇系统性风险，从而导致大损失。

在当前，我国房地产金融风险主要集中于展现出在以下几个方面： 　　 　　1、房地产投资的市场风险和融资信用风险集中于商业银行 　　据估计，在土地购买和房地产开发资金中，80%左右都必要或间接地来自于商业银行信贷，而且在我国目前的房地产市场资金链中，商业银行基本参予了房地产开发的全过程，还包括土地储备贷款、房地产开发贷款、流动资金贷款、消费者按揭贷款等。商业银行实质上必要或间接地忍受了房地产市场运营中各个环节的市场风险和信用风险，因此，一旦市场经常出现波动，房地产开发商，特别是在是中小型的开发商就不会由于资金链的脱落而造成偿还艰难，房地产投资的市场风险和融资信用风险将集中于商业银行，改变为信贷风险，最后损失的将是商业银行的利益。

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